Bij welke kredietverstrekkers kan je een energielening vergelijken?
Wil je een energielening online vergelijken en simuleren? Neem dan een kijkje naar de onderstaande kredietverstrekkers. Je bespaart snel enkele euro’s per maand door vooraf energieleningen online te vergelijken. Hieronder vind je een simulatie voor een energielening van 20000 euro met een looptijd van 60 maanden. We hebben verschillende banken vergeleken.
De beste deals van juni op een rijtje
Overige aanbieders
€ 365
3,69 %
€ 1899
€ 366
3,85 %
€ 1983
€ 367
3,90 %
€ 2009
€ 369
4,17 %
€ 2149
€ 372
4,49 %
€ 2317
€ 373
4,59 %
€ 2369
€ 383
5,75 %
€ 2979
Over deze vergelijking
Deze vergelijking werd uitgevoerd in juni 2023 en dient vooral als een eerste indicatie of richtlijn voor wie op zoek is naar de goedkoopste energielening van 2023 in België. Bij alle banken die in deze vergelijking werden opgenomen, werden tijdens de steekproef dezelfde parameters doorgegeven bij het simuleren van deze energielening. Graag verwijzen we jou door naar de website van de aanbieder voor een gepersonaliseerde energielening.
De gegevens die in deze energielening vergelijking werden doorgegeven zijn de volgende:
Bedrag: € 20.000 – Looptijd: 60 maanden
Een energielening vergelijken? Dit moet je weten:
Wat is een energielening?
Een energielening is een lening op afbetaling om milieuvriendelijke investeringen aan je woning te financieren. Deze lening wordt daarom ook wel eens de groene lening genoemd.
Waarvoor kan je een energielening aangaan?
Bouwwerken of verbouwingen die voor minstens 50% energiebesparend zijn of de veiligheid van je woning verhogen, kunnen gefinancierd worden met een energielening. Zo is de groene lening uitermate geschikt voor de financiering van:
Wat zijn de voorwaarden om een energielening aan te vragen?
De rentevoet van een energielening ligt doorgaans lager dan bij een persoonlijke lening. Tegenover die lagere rentevoet staan dan ook iets strengere voorwaarden. Behalve het bewijzen van je identiteit en inkomsten, is er nog een bijkomende voorwaarde om een groene lening aan te vragen. Jouw investering moet dienen om energiebesparende werken uit te voeren, of om maatregelen te nemen die je woning beter beschermen tegen brand en inbraak. Bij sommige banken moet bijvoorbeeld minstens 50% of 75% van de investeringen energiebesparend zijn. Daarom vragen banken of andere kredietgevers tijdens de aanvraag van je groene lening offertes, facturen of een expertiseverslag om te bewijzen dat je het geleende bedrag voor een milieuvriendelijke investering zal gebruiken.
Wat zijn de voor- en nadelen van een groene lening?
Een energielening heeft enkele voor- en nadelen. We hebben ze voor jou even op een rijtje gezet:
Met een energielening heb je duidelijkheid vooraf. Iedere maand betaal je hetzelfde bedrag af aan de kredietverstrekker. Dit bedrag bestaat uit een deel rente en een deel aflossing.
Je kiest zelf een looptijd van minimaal 12 en maximaal 84 maanden.
De aanvraagprocedure verloopt doorgaans snel.
Voor een energielening is er geen hypotheek nodig en moet je dus niet naar de notaris. Dat bespaart je heel wat extra kosten.
Je ontvangt het volledige bedrag nadat de kredietgever de ondertekende documenten en het investeringsbewijs heeft ontvangen.
Als je de groene lening aan het eind van de looptijd netjes hebt afbetaald, beëindigt de bank automatisch je contract.
Voor een energielening leen je vaak tegen een heel aantrekkelijk tarief.
Geld lenen kost geld, je betaalt met andere woorden altijd meer terug dan dat je leent.
Soms betaal je een boeterente aan de aanbieder bij het tussentijds aflossen van de energielening. Deze boete betaal je omdat de kredietverstrekker van de lening door het aflossen rente-inkomsten misloopt.
Het geleende bedrag is vaak beperkt tot het factuurbedrag van je investering.
Het bedrag dat je kan lenen via een energielening, is sterk afhankelijk van bank tot bank. Een minimumbedrag is er niet, het maximumbedrag dat je kunt lenen bedraagt wel meestal 25000 of 50000 euro. Deze bedragen worden echter vaak afgestemd op je profiel, alsook de grondredenen waarvoor het geld zal gebruikt worden. Factoren die meespelen zijn:
- Je netto maandinkomen.
- Je gezinssituatie; woon je samen en heb je kinderen ten laste?
- Heb je een vaste- of tijdelijke job?
- Heb je nog andere leningen die moeten blijven lopen?
- Heb je nog andere vaste kosten waar je maandelijks rekening mee moet houden, zoals kosten voor de kinderopvang?
- Het doel van de groene lening.
Let wel op: het geleende bedrag is vaak beperkt tot het factuurbedrag van je energiezuinige investering.
Wat kost een energielening?
De prijs dat je moet betalen om het geleende geld te kunnen gebruiken, wordt uitgedrukt in het vast jaarlijks kostenpercentage (JKP). Het JPK is een indicator die je laat zien wat de groene lening nu exact kost. Met behulp van het JKP kan je eenvoudig energieleningen vergelijken.
Voor wie een woning of appartement met een slechte energieprestatie heeft gekocht én dat pand binnen 5 jaar grondig renoveert, kan bij de kredietgever naast de hypothecaire lening voor het pand ook een renteloze energielening aangaan. De rente die je dan normaal gezien voor dat energiekrediet betaalt, wordt door de Vlaamse overheid terugbetaald. De voorwaarden voor een renteloze energielening kan je hier terugvinden.
Welke documenten heb je nodig om je energielening aan te vragen?
Om een groene lening online aan te vragen moet je enkele documenten kunnen voorleggen zodat de kredietverstrekker je kredietwaardigheid kan controleren. Dit zijn:
- Je identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning om je identiteit te bewijzen.
- De offerte of ondertekende factuur van de aannemer/verkoper waarvoor je een groene lening wilt aangaan.
- Je inkomstenbewijzen om je financiële situatie zo goed mogelijk in te schatten. Als particulier zijn dit enkele recente loonfiches (van maximaal 3 jaar oud) met bijhorende rekeninguittreksels van de loonstorting. Als je zelfstandig bent, kan je je inkomen bewijzen door middel van de aangifte van je inkomstenbelastingen of een jaarrekening van de voorbije twee jaar.
Met deze documenten bij de hand kan je jouw groene lening online simuleren, vergelijken en aanvragen. Je kan natuurlijk ook het dichtstbijzijnde bankkantoor binnenspringen om je aanvraag te doen, hoewel dit natuurlijk minder snel gaat dan online een formulier in te vullen.
Hoe vraag je een energielening online aan?
Zie je er tegenop om een groene lening aan te vragen omdat je bang bent dat het veel gedoe met zich meebrengt? Dat is echt niet nodig! Door het volgen van een aantal eenvoudige stappen is de aanvraag zo gebeurd:
- Vul eerst het bedrag in dat je wilt lenen en selecteer vervolgens het aantal maanden waarin je de energielening wenst terug te betalen. De simulator zal meteen berekenen hoeveel je maandelijks moet terugbetalen.
- Beantwoord vervolgens enkele vragen over je woning, inkomsten, vaste lasten en gezinssamenstelling. Deze gegevens hebben de kredietverstrekkers nodig om je dossier samen te stellen en je financiële situatie zo goed mogelijk in te schatten.
- Heb je de beste energielening gevonden? Verstuur dan je aanvraag door naar de kredietverstrekker.
- Je aanvraag wordt met de grootste zorg en nauwkeurigheid bekeken. De kredietverstrekker zal vervolgens het CKP (Centrale voor Kredieten aan Particulieren) contacteren om na te gaan of je nog andere lopende kredieten hebt. Indien de bank nog met enkele vragen zit, wordt je gecontacteerd om de informatie te bevestigen of aan te vullen.
- Indien je aanvraag op basis van de ingevulde gegevens is goedgekeurd, ontvang je een offerte per e-mail.
- Ga je akkoord met de offerte? Dan moet je nog een aantal documenten opsturen om je groene lening af te sluiten. Dit zijn onder andere een geldig investeringsbewijs zoals ondertekende factuur of offerte van de aannemer/verkoper, een kopie van de voor- en achterkant van je identiteitskaart (en mogelijks die van je partner), de twee meest recente loonfiches met bijhorende rekeninguittreksels van de loonstorting en, indien van toepassing, andere rekeninguittreksels van bijkomende inkomsten zoals bijvoorbeeld kinderbijslag en huurinkomsten.
- Zijn alle documenten ondertekend? Dan wordt het volledige bedrag uitbetaald nadat de kredietverstrekker de ondertekende documenten en het investeringsbewijs heeft ontvangen, op een bankrekening naar keuze.
Bij welke kredietverleners kan je een energielening vergelijken, simuleren en aanvragen?
Tegenwoordig is het niet eenvoudig om een energielening online te vergelijken. Overal moet je lange formulieren invullen om een simulatie te ontvangen. Soms geraak je zelf helemaal niet verder dan een afspraak om de dichtstbijzijnde bank te bezoeken. Dankzij BankVergelijker.be hoef je dit maar één keer te doen. Wij vergelijken meteen heel wat energieleningen van zo goed als alle kredietverstrekkers in België. Daarbij horen onder andere KBC, Mozzeno, Cetelem, Crelan, BNP Paribas Fortis, AXA, Belfius, Argenta en Cofidis bij om er maar enkele te noemen.
Is een energielening vergelijken eigenlijk wel zinvol?
Ja hoor! De tarieven en de algemene voorwaarden verschillen namelijk van kredietgever tot kredietgever. Als je dus op zoek bent naar de beste energielening aan de laagste rentevoet en tegelijkertijd geld wilt besparen, is een energielening vergelijken een absolute must. Ben je nog steeds niet overtuigd van het online vergelijken van een energielening? Dan hebben we voor jou nog even de voordelen op een rijtje gezet:
- Je bespaart geld en tijd door energieleningen online te vergelijken. Het is namelijk eenvoudig, snel en bovendien volledig vrijblijvend. Dankzij een vergelijkingsplatform als deze kan je slechts in vijf minuutjes tijd een energielening vergelijken en vervolgens afsluiten.
- Je beslist helemaal zelf welke energielening jij het beste vindt. Je hebt namelijk niet te maken met verkooppraatjes of sociale druk. Of je nu voor de goedkoopste energielening kiest of de energielening met de beste voorwaarden, het is jouw beslissing. Een energielening vergelijken en simuleren op een de website van de kredietgever is bovendien ook volledig vrijblijvend en onpartijdig.
- Het gebeurt wel eens dat kredietverstrekkers de algemene voorwaarden van hun energieleningen wijzigen. Het is dus mogelijk dat je dan een goedkopere energielening kan afsluiten met dezelfde looptijd.
- Er zijn meer dan 15 verschillende kredietgevers in België die energielening aanbieden. Waarom dan niet deze kredietgevers online vergelijken en zoeken naar een energielening die het beste bij je past?
Veelgestelde vragen
Heb je nog een specifieke vraag over energieleningen vergelijken? Misschien vind je het antwoord op jouw vraag wel hieronder:
Heel eenvoudig: via BankVergelijker.be! Hoewel het verleidelijk lijkt om voor een energielening meteen naar je vertrouwde bank te stappen, is een vertrouwensrelatie geen garantie op de goedkoopste groene lening. Voor energieleningen zijn banken immers niet in staat jou als goede klant een cadeau te doen door de rentevoet wat te verlagen.
Een simulatie van een groene lening betekent dat je het bedrag dat je mogelijks wilt lenen, kunt invoeren in een online calculator. Je ziet dan in één oogopslag wat het maandbedrag, de rente en de aflossingstijd van dat bedrag zal zijn.
De uitbetaling van je energielening gebeurt doorgaans nadat de kredietverlener de ondertekende documenten en het investeringsbewijs heeft ontvangen. De betaling gebeurt vervolgens op een rekening naar keuze, waarvan jij de (mede)houder bent.
Bouwwerken of verbouwingen die voor minstens 50% energiebesparend zijn of de veiligheid van je woning verhogen, kunnen gefinancierd worden met een energielening. Zo is de groene lening uitermate geschikt voor de financiering van zonnepanelen, warmtepompen, laadpalen, dubbel- en hoogrendementsbeglazing, asbestverwijdering enzovoort.
Dat is afhankelijk van de omstandigheden. Het is hoe dan ook verstandig om zo snel mogelijk contact op te nemen met je kredietverstrekker. Vaak is er dan een betalingsregeling mogelijk. Werk je bovendien met een domiciliëring? Dan zal de bank het verschuldigde bedrag diezelfde maand een tweede keer proberen te incasseren. Als dat opnieuw mislukt, zal ze zelf contact met je opnemen om uitleg te vragen.
De terugbetaling van je groene lening start een maand na de uitbetaling van het kredietbedrag. De volgende terugbetalingen gebeuren op dezelfde dag van de maand als de eerste terugbetaling.
Behalve het bewijzen van je identiteit en inkomsten, is er nog een bijkomende voorwaarde om een groene lening aan te vragen. Jouw investering moet dienen om energiebesparende werken uit te voeren, of om maatregelen te nemen die je woning beter beschermen tegen brand en inbraak. Bij sommige banken moet bijvoorbeeld minstens 50% of 75% van de investeringen energiebesparend zijn. Daarom vragen banken of andere kredietgevers tijdens de aanvraag van je groene lening offertes, facturen of een expertiseverslag om te bewijzen dat je het geleende bedrag voor een milieuvriendelijke investering zal gebruiken.
Hulp nodig bij het vergelijken van je energielening?
Met BankVergelijker.be ontdek je eenvoudig en snel de goedkoopste en beste energielening van 2022. Kom je er niet helemaal uit en heb je hulp nodig? Neem dan gerust contact op met onze klantenservice. We helpen je graag de beste energielening vinden!